Как получить ипотечный кредит в ЗАО "Центр недвижимости"

Несмотря на то, что ипотека в России существует уже несколько лет, у населения по-прежнему возникает достаточно много вопросов по данному виду кредитования. На часто задаваемые вопросы отвечает консультант-андеррайтер Центра ипотечного кредитования ЗАО "Центр недвижимости" Люция Чулакова.

- Какие этапы необходимо пройти?
1. Заявка на получение кредита.
На первой встрече наши сотрудники познакомят Вас с основными условиями кредитования, статьями расходов по оформлению кредита, предоставят список необходимых документов, проконсультируют Вас по:
требованиям банка к приобретаемому жилью;
сбору необходимых документов;
заполнению форм;
процедуре кредитования;
условиям получения налогового вычета.
2. Выбор квартиры.
На этом этапе мы поможем Вам выбрать квартиру, провести переговоры с продавцом, собрать все необходимые документы, которые будут переданы страховщикам. Далее производится оценка жилья √ и все готово к оформлению ипотечной сделки.
3. Оформление сделки.
Предоставив кредитору полный пакет документов, согласуем дату оформления сделки купли-продажи жилья.
В день оформления предстоят:
подписание договоров (кредитный, купли-продажи квартиры), закладной;
передача документов на государственную регистрацию.
После регистрации, которая длится 5 рабочих дней, завершаем расчеты по сделке.

- Какие расходы предстоят заемщику, кроме процента по кредиту?
рассмотрение кредитной заявки;
разовый платеж за выдачу кредита;
за снятие наличных средств со счета;
оплата оценки квартиры;
страхование квартиры и жизни заемщика;
услуги нотариуса (только если необходимо согласие одного из супругов на сделку);
регистрация ипотечной сделки (гос. пошлина).

- Какие факторы необходимо учесть при выборе кредитной организации?
Действительно, предложения кредиторов различаются не только по затратам, ставке и сроку кредитования. В их подходах могут быть существенные отличия. Кто-то не работает с комнатами, другие не одобряют сделку с квартирой, в которой не согласована перепланировка, иные хотят получить с вас штраф за досрочное погашение кредита. Десятки кредитных организаций зазывают клиентов, и при этом на рынке нет двух одинаковых предложений. Многие детали предложения сразу и не заметишь, а они действительно важны.
Наши специалисты помогут Вам оценить значимость тех или иных позиций предложения именно для Вас, и Вам удастся избежать ошибок и неоправданных финансовых потерь.

- Когда я стану собственником квартиры, купленной мной через ипотеку?
Собственником Вы станете с даты государственной регистрации вашего договора купли-продажи квартиры. Другое дело, что ваше право собственности будет обременено до того, как вы полностью рассчитаетесь по кредитному договору. Это значит, что пользоваться и владеть своей квартирой Вы можете в полном объеме, а вот распорядиться ею без согласия кредитора вы не вправе. После полного исполнения обязательств по кредитному договору Вы совместно с кредитором подаете заявление в органы государственной регистрации о снятии обременения, и с этого момента вы √ полноправный собственник.

- Я гражданин России, но прописан не в Ульяновске. Могу ли я получить у вас кредит, чтобы купить квартиру в Ульяновске?
В последнее время кредиторы отказались от многих ограничений при выдаче кредитов, в том числе от прописки заемщика в регионе сделки. То есть получить кредит на приобретение квартиры может гражданин РФ, не зарегистрированный в Ульяновске.

- Мой официальный доход небольшой. Есть желание купить квартиру через ипотеку. Как уговорить работодателя подтвердить мой реальный доход?
Пожалуйста, обращайтесь к нам за содействием в получении кредита. Наши специалисты владеют аргументацией, которая убеждает подавляющее большинство работодателей наших клиентов.

- Какие документы необходимо собрать для подтверждения дохода?
Если вы работаете по найму, то вы можете подтвердить свои доходы либо справкой 2-НДФЛ (взяв ее в вашей бухгалтерии), либо справкой по нашей форме, подписанной вашим работодателем.

- Обязательно ли официальное трудоустройство для получения кредита?
Да.

- Требуется ли для получения кредита постоянная прописка в городе, в котором я собираюсь приобретать жилье в кредит?
Требуется постоянная или временная регистрация на территории РФ.

- Каков размер первоначального взноса?
Минимальная сумма первоначального взноса - 10% от стоимости квартиры

- Может ли банк повысить процентную ставку по полученному мной кредиту?
Нет, процентная ставка значится в договоре, который вы подписываете. После выдачи кредита банк ее повысить не сможет.

- Могу ли я приобрести с помощью ипотеки квартиру у своих близких родственников?
У близких не можете.

- Обязательно ли мне появляться в банке для того, чтобы получить кредит?
Да, для получения кредита вам будет нужно появиться в банке как минимум 2 раза: для подачи заявления на кредит и для подписания кредитного договора и документов, необходимых для выдачи ипотечного кредита.

- Каким образом я могу оплатить первый взнос?
Первоначальный взнос за приобретаемую квартиру вы можете оплатить двумя способами:
- передать наличными, оформив через соглашение об авансе (нотариально удостоверенное);
- осуществить безналичный перевод на счет продавца.

- Где происходит заключение ипотечной сделки?
Место подписания договора купли-продажи квартиры √ УФРС по Ульяновской области. Закладная подписывается в нашем офисе на Радищева,3.

- Когда мне начинают начисляться проценты на кредит?
С момента перечисления кредита на ваш счет, открытый в банке.

- Сколько времени я должен проработать на последнем месте работы, чтобы получить кредит?
Необходимо не менее 6 месяцев общего стажа (можно и в разных местах, но с перерывами не более 1 месяца)

- Что такое кредитный договор?
Кредитный договор √ это документ, в котором описываются отношения между банком (кредитором) и Вами (заемщиком) касательно получения кредита, его обслуживания, а также прав и обязанностей обеих сторон до момента полного исполнения вами обязательств перед банком.

- Что такое закладная?
Закладная √ это именная ценная бумага, которая подписывается только заемщиком-залогодателем, регистрируется соответствующим государственным регистрирующим органом и удостоверяет права требования кредитора к вам в соответствии с подписанным кредитным договором, а также права на заложенное вами банку-кредитору имущество. Закладная позволяет удобно и просто осуществить смену кредитора по вашему ипотечному кредиту (смена кредитора никак не отразится на исполнении вами своих обязательств по кредитному договору).

- Правда ли, что при получении жилья в кредит нужно что-то страховать?
Да, для получения ипотечного кредита вам потребуется застраховать:
- ваши трудоспособность и жизнь
- приобретаемое вами жилье от рисков повреждения/физической утраты
Иногда возможно страхование приобретаемого жилья от рисков утраты права собственности (титульные риски)

- Каков срок страхования?
Страховка оформляется на срок кредита.

- В какой момент мне нужно оформить страховку?
После получения зарегистрированных документов из УФРС (департамента).

- Как оплачивать страховку?
Страховка оплачивается ежегодно в отделении страховой компании (оно находится в нашем офисе по адресу ул.Радищева, 3). Сумма страхового платежа предварительно уточняется у сотрудника банка. После оплаты страхового платежа необходимо предоставить в нам квитанцию об оплате.

- Что такое аннуитетный платеж?
Это платеж по кредиту, который включает в себя часть задолженности по основному долгу и начисленные проценты. Сумма аннуитетного платежа неизменна на протяжении всего срока кредитования. То есть, каждый месяц вы выплачиваете банку одну и ту же сумму.

- Может ли кто-либо кроме меня оплачивать взносы по кредиту?
Да, может.

- Как изменится мой график выплат, если я досрочно погашу часть кредита?
При частичном досрочном погашении платеж по кредиту не меняется, уменьшается срок кредита и общая сумма выплачиваемых процентов по кредиту.

- Что произойдет, если я не смогу оплачивать кредит?
В этом случае банк совместно с вами попытается понять причины такой ситуации и определить, как и когда Вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. При невозможности выработки варианта, приемлемого для обеих сторон, заложенная вами банку квартира будет продана с конкурсных торгов, а часть выручки от продажи жилья покроет Вашу задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет переведена Вам.

- Когда я погашу кредит, я должен где-то заявить об этом?
После полного погашения кредита необходимо связаться с сотрудником банка для организации процедуры снятия обременения с квартиры.

- Могу ли я осуществлять перепланировку в квартире?
Да, можете при соблюдении следующих условий:
- получения письменного согласия банка на перепланировку
- получения согласия от страховой компании, где застрахована квартира
- получение разрешения соответствующего административного органа

- Смогу ли я прописать в заложенную квартиру своих родственников?
Да, сможете. Получив свидетельство о собственности, Вы становитесь собственником квартиры и имеете право зарегистрировать родственников по адресу приобретенной с помощью кредита квартиры. По условиям договора, вы должны лишь письменно уведомить об этом банк.

Центр ипотечного кредитования
г. Ульяновск, ул. Радищева, 3
тел.: (8422) 41-05-05
лиц. ╧ 2968 от 08.10.2002 выдана ЗАО КБ Европейский трастовый банк